Rethink: วางแผนการออมเงินด้วยประกันออมทรัพย์

“การออมเงิน” ถือว่าเป็นเรื่องสำคัญสำหรับการดำเนินชีวิตของทุกคน

ก่อนใช้เงินทุกครั้งต้องมีการวางแผนเพื่อจัดสรรเงินออกเป็นสัดส่วน วิธีการง่ายๆ ที่คนส่วนใหญ่ทำคือ แบ่งไว้ใช้ในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง เป็นต้น ส่วนที่สองแบ่งเพื่อเป็นเงินฉุกเฉินยามต้องใช้ และส่วนสุดท้ายที่คือ เงินเพื่อการออมนั่นเอง

ซึ่งพอกล่าวถึงเรื่องของการออมเงินแล้ว เชื่อว่าตัวเลือกตั้งต้นของทุกคนคือ “การฝากออมทรัพย์” ทั่วไป สาเหตุก็เป็นเพราะว่าการฝากเงินแบบประเภทออมทรัพย์ทั่วไปนั้นไม่มีขั้นตอนที่ยุ่งยากและเงื่อนไขชัดเชนเป็นที่รับได้ เพียงแค่คุณเดินเข้าไปที่ธนาคารและแจ้งความประสงค์เพื่อเปิดบัญชีก็สามารถทำได้แล้ว

การ “ออมทรัพย์” ไม่ได้มีเพียงแค่รูปแบบเดียวเท่านั้น หลายคนอาจเลือกการฝากประจำหรือลงทุนในหุ้นตามความถนัด แต่สำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคง มองหาหลักประกันให้ชีวิตและครอบครัว ทางเลือกที่น่าสนใจและตรงตามจุดประสงค์มากที่สุดคงหนีไม่พ้น… ประกันออมทรัพย์

ประกันออมทรัพย์ มีด้วยกันหลายแบบซึ่งมีทั้งแบบมีเงินปันผลทุกปีตามแต่เงื่อนไขของประกันนั้นๆ และแบบที่สองก็คือ แบบที่ไม่มีเงินปันผล โดยนอกจากจะเป็นการออมเงินแล้ว การทำประกันออมทรัพย์ยังมีการคุ้มครองชีวิตเพิ่มเติมเข้ามา ซึ่งเป็นจุกแตกต่างและเป็นจุดแข็งของการออมเงินประเภทนี้

ทั้งนี้ ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใด เราสามารถเลือกได้ตามข้อเสนอของตัวแทนขายประกัน โดยอาจเลือกเป็นแบบประกันออมทรัพย์ที่ส่งเบี้ยประกัน 5 ปี แต่มีระยะเวลาคุ้มครองชีวิตนาน 10 ปี เป็นต้น ยังไม่หมดแค่นั้น สำหรับผู้ที่เสียภาษีสามารถทำจำนวนเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย

สำหรับคนที่คิดว่าจะลงทุนด้วยการออมเงินด้วยประกันออมทรัพย์ คิดว่าอาจไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสม เพราะประกันชนิดนี้ออกแบบมาเพื่อการออมเงินและเพิ่มในส่วนของความคุ้มครองชีวิตประกันความเสี่ยง

แต่ท่านที่ต้องการลงทุนเพื่อหวังผลกำไรในระยะสั้น ท่านควรคำนวณดูว่าผลตอบแทนที่ได้รับนั้น คุ้มค่าหรือไม่ เพราะวิธีนี้ เน้นการออมเงินและช่วยลดอัตราความเสี่ยงของชีวิต มูลค่าของการลงทุนอาจไม่ได้ตามเป้าหมายที่ได้คาดการณ์ไว้

ใครที่กำลังสนใจในเรื่องการออมเงินด้วยประกันชีวิตออมทรัพย์ อาจเริ่มต้นด้วยการลองปรึกษาตัวแทนประกันดูก็ได้ว่า กรมธรรม์แบบไหนที่เหมาะกับการออมเงินในแบบที่เป็นตัวคุณเองมากที่สุด

เพราะการออมเงินคือการวางแผนอนาคตของชีวิต คุณภาพชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไรในอนาคต คุณเป็นผู้กำหนดได้เอง

Back to Rethink

About the author

Thanachart CSR