เผลอแค่อึดใจเดียว เวลาก็ล่วงเลยมาจนใกล้จะสิ้นปีแล้ว ซึ่งแน่นอนเลยว่าพูดถึงปลายปีเมื่อไหร เรื่องที่มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ ไม่เคยพลาดนั่นคือการวางแผนประหยัดภาษี การวางแผนซื้อกองทุนรวม LTF หรือ RMF ก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับใครหลายคน ซึ่งสำหรับมือโปรก็คงจะเริ่มเลือกกองทุนได้เลย แต่สำหรับมือใหม่อาจจะงงตั้งแต่ยังไม่ได้เริ่มเลยก็ว่าได้ จึงเกิดคำถามว่าตัวเองนั้นเหมาะกับ LTF หรือ RMF มากกว่ากัน กันแน่ ?

วันนี้เราจึงมีหลักง่าย ๆ เพื่อตัดสินใจว่าตัวเราเองเหมาะกับ LTF หรือ RMF กันแน่ ? มาฝากมือใหม่หลาย ๆ คน กันค่ะ จะได้เอาไว้ช่วยพิจารณาอีกแรงหนึ่ง สิ้นปีนี้เราจะได้ไม่ต้องลังเลเวลาจะเลือกซื้อ LTF และ RMF กันนะคะ

2018-TNC-Adver-5-invest-icon-01

คุณสนใจลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหน ?

หากเราสนใจลงทุนในหุ้นไทยเป็นหลัก เราจะสามารถเลือกลงทุนได้ทั้ง LTF และ RMF แต่ถ้าเราสนใจลงทุนในสินทรัพย์อื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ ตราสารหนี้ หุ้นต่างประเทศ เราจำเป็นต้องลงทุนใน RMF แทน เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้ LTF ลงทุนในหุ้นไทยไม่ต่ำกว่า 65% ของทรัพย์สินกองทุนรวม ทำให้นโยบายการลงทุนของ LTF มุ่งไปที่หุ้นไทยเพียงอย่างเดียว ดังนั้น หากเราสนใจลงทุนในสินทรัพย์อื่นเป็นหลักนอกจากหุ้นไทย RMF จึงเป็นทางเลือกในการลงทุนของเรา

2018-TNC-Adver-5-invest-icon-02

คุณรับความเสี่ยงได้มากแค่ไหน ?

อย่างที่เล่าว่า LTF จะลงทุนในตลาดหุ้นไทยเป็นหลัก ทำให้ในภาพรวม LTF มีความผันผวนสูงกว่า RMF ตามธรรมชาติของสินทรัพย์ เนื่องจากหากเราเป็นนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้น้อย เราอาจเลือกลงทุนในตราสารหนี้ ตลาดเงิน หรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งจะต้องลงทุนผ่าน RMF เป็นหลัก แต่อย่างไรก็ตาม LTF ก็ถูกบังคับให้ต้องถือยาวไม่ต่ำกว่า 7 ปีปฏิทิน ดังนั้น ปัญหาเรื่องความผันผวนของสินทรัพย์อาจจะต่ำลง เพราะโดยธรรมชาติ การลงทุนระยะยาวมักจะมีความผันผวนต่ำกว่าระยะสั้นเสมอ

2018-TNC-Adver-5-invest-icon-03

คุณลงทุนได้ระยะยาวแค่ไหน ?

หากเราสามารถลงทุนได้ในระยะยาวมาก คือถือหน่วยลงทุนได้จนถึงอายุ 55 ปีและไม่ต่ำกว่า 5 ปี RMF จะเหมาะสมกับเรามากกว่า เพราะมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย รวมไปถึงการบังคับลงทุนระยะยาวจะสร้างวินัยทางการเงินได้ดีกว่าอีกด้วย แต่ถ้าหากเราไม่สามารถถือลงทุนได้ยาวนานขนาดนั้น เช่น ใน 10 ปีข้างหน้ามีแผนจะใช้เงินก้อนซื้อบ้าน ระยะเวลา 7 ปีของ LTF ดูจะเหมาะสมกว่า เนื่องจากไม่ได้บังคับให้ถือยาวจนอายุ 55 ปี

2018-TNC-Adver-5-invest-icon-04

คุณมีเงินลงทุนสม่ำเสมอแค่ไหน ?

เนื่องจาก RMF มีกติกาให้ลงทุนอย่างต่อเนื่องไม่ต่ำกว่าปีเว้นปี ดังนั้น หากเรามีเงินลงทุนไม่สม่ำเสมอ เช่น อนาคตมีโอกาสจะลาออกจากงาน หรือมีแผนจะไปอยู่ต่างประเทศเป็นเวลาหลายปี การซื้อหน่วยลงทุนต่อเนื่องอาจเป็นเรื่องลำบาก การซื้อ LTF ครั้งเดียวแล้วถือ 7 ปีจึงอาจจะเป็นคำตอบที่ดีมากกว่า

นอกจากนี้ LTF ยังมีข้อดีว่าหากเราไม่มีเงินก้อนใหม่เข้ามามากพอ เราก็สามารถขาย LTF เก่าเมื่อครบกำหนดระยะเวลาแล้วเพื่อซื้อ LTF ก้อนใหม่ ซึ่งก็จะให้ประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกัน อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดลงทุนของ RMF ก็ไม่ได้ถือว่าสูงจนน่ากังวล เนื่องจากกำหนดไว้ว่าต้องลงทุนขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ ในแต่ละปีหรือ 5,000 บาท แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะต่ำกว่า ถ้าเทียบจากฐานเงินเดือนแล้ว เราก็น่าจะหามาลงทุนให้ไม่ผิดข้อกำหนดได้ในสถานการณ์ที่ฉุกเฉิน

และหากพิจารณาได้แล้วว่าจะลงทุนกับกองทุนไหนดีที่เหมาะกับตัวคุณก็อย่าลืมวางแผนให้ดี แล้วมาลงทุนกับกองทุนดี ๆ ที่เทศกาลสรรหากองทุนดี ๆ เพื่อใช้ลดหย่อนภาษี เพราะวันนี้ บลจ.ธนชาต คัด 6 กองทุน LTF/RMF ที่เด็ดที่สุดของ บลจ.ธนชาตจากทั้งหมด 16 กองทุนมาแล้วเพื่อคุณ

-3 กองทุน LTF: T-BigCapLTF เน้นหุ้นใหญ่คุณภาพดี / T-LTFD ปันผลมากที่สุด*/ T-LowBetaLTFD ลงทุนในหุ้นผันผวนค่อนข้างต่ำ

-3 กองทุน RMF: T-NFRMF 10 รางวัล** คุณภาพจากหลายสถาบัน / T-NMIXRMF กองผสมจึงยืนหยุ่น-ปรับสัดส่วนการลงทุนตามสภาวะตลาด / T-GlobalEQRMF กระจายการลงทุนในกองทุนหุ้นทั่วโลก

สนใจติดต่อธนาคารธนชาตทุกสาขา รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก : http://bit.ly/2qQyzfK

คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน / กองทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินต้นคืนเต็มจำนวน / ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต / โปรดขอคำแนะนำเพิ่มเติมเรื่องสิทธิประโยชน์ทางภาษี และผลกระทบกรณีไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข

*สามารถดูประวัติเงินปันผลเพิ่มเติมได้ที่ www.thanachartfund.com

** ปี 2556, 2558 – 2561 รับรางวัลกองทุน RMF ประเภทตราสารหนี้ยอดเยี่ยม และ ปี 2559 รางวัลตราสารหนี้ระยะสั้นยอดเยี่ยม จาก Morningstar Thailand ปี 2552, 2555 รับรางวัลกองทุน RMF ประเภทตราสารหนี้ยอดเยี่ยม จาก Money & Wealth Awards ปี 2559, 2561 รับรางวัลกองทุน RMF ประเภทตราสารหนี้ยอดเยี่ยม จาก Money & Banking Awards คำเตือน • ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุน

Related projects