หลายครั้งหลายคราที่ความผันผวนในตลาดหุ้นทำให้อารมณ์ในการลงทุนของเราปรับเปลี่ยนไปตามสภาวะตลาด 

ซึ่งนั่นก็ทำให้การตัดสินใจลงทุนคลาดเคลื่อนจากปัจจัยพื้นฐานที่ควรจะเป็น และอาจส่งผลให้การลงทุนไม่ประสบความสำเร็จเท่าที่ควร

  หนึ่งในกลยุทธ์การลงทุนที่ถูกยอมรับว่า สามารถสร้างความมั่งคั่งให้กับผู้ลงทุนได้เป็นอย่างดี และผ่านการพิสูจน์มาแล้วมานับครั้งไม่ถ้วน คือ กลยุทธ์การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollars Cost Average) หรือเรียกสั้นๆ ว่า กลยุทธ์ DCA ซึ่งเป็นการลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่า ๆ กันเป็นประจำอย่างต่อเนื่อง หรืออาจจะลงทุนอย่างสม่ำเสมอเป็นช่วงระยะเวลาหนึ่งตามที่กำหนด เช่น เดือนละครั้ง สองเดือนครั้ง หรือไตรมาสละครั้งก็ได้

  กลยุทธ์ DCA นี้ถือว่าเป็นที่นิยมและแพร่หลายมากในต่างประเทศ เนื่องจากช่วยขจัดอารมณ์การลงทุนจากสภาวะของตลาด และมีผลการศึกษาพบว่าช่วยทำให้เรามีต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยในการลงทุนที่ถูกกว่า คนที่ชอบจับจังหวะการลงทุน หรือใช้กลยุทธ์ Timing รวมถึงมีโอกาสทำให้ได้รับผลตอบแทนดีกว่าการลงทุนแบบระยะสั้นและซื้อขายบ่อย อีกทั้งยังสามารถนำไปใช้ได้ทั้งในการซื้อหุ้นและการซื้อกองทุนรวม

ยกตัวอย่างกรณีการลงทุนด้วยกลยุทธ์ DCA เช่น เราวางแผนลงทุนหุ้น A แบบเฉลี่ยต้นทุน โดยกำหนดเงินซื้อหุ้นเดือนละ 2,000 บาท

เดือนที่ 1 หุ้น A ราคาอยู่ที่หุ้นละ 8 บาท เราจะซื้อหุ้น A ได้จำนวน 250 หุ้น

เดือนที่ 2 หุ้น A ราคาปรับลดลงมาเหลือ 5 บาท เราจะซื้อหุ้น A ได้จำนวน 400 หุ้น

เดือนที่ 3 หุ้น A ราคากลับขึ้นมาอยู่ที่ 8 บาท เราจะซื้อหุ้น A ได้จำนวน 250 หุ้น

เดือนที่ 4 หุ้น A ราคาเพิ่มขึ้นเป็น 10 บาท เราจะซื้อหุ้น A ได้จำนวน 200 หุ้น

…เวลาผ่านไปเพียงแค่ 4 เดือนปรากฏว่าเรามีหุ้น A ตุนไว้ในพอร์ตแล้วถึง 1,100 หุ้น โดยลงทุนด้วยเงินทั้งหมด 8,000 บาท คิดเป็นต้นทุนเฉลี่ยในการซื้อหุ้น A จะเท่ากับหุ้นละ 7.27 บาท ลองคิดดูว่าถ้าเราเอาเงินทั้งก้อนซื้อตั้งแต่เดือนแรกเพียงครั้งเดียวต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นก็คงไม่ได้ราคาถูกขนาดนี้ นี่จึงเป็นจุดเด่นของกลยุทธ์ DCA นั่นเอง

ข้อดีของกลยุทธ์ DCA ยังไม่ได้มีเพียงแค่นี้ เพื่อให้เห็นประโยชน์จากการลงทุนด้วยวิธีนี้ชัดขึ้น เรามาดูกันว่านอกจากได้ต้นทุนถูกแล้วยังมีข้อดีอะไรอีกบ้าง

  • ไม่ต้องมานั่งติดตามภาวะตลาดหุ้น

  หลายคนที่เริ่มต้นลงทุนก็มักจะมีความวิตกกังวลกับความผันผวน และรู้สึกว่าต้องคอยดูสถานการณ์หาจังหวะการลงทุนอยู่ตลอดเวลา ถ้าทำแบบนี้เชื่อว่างานการที่ทำอยู่เสียหายแน่นอน หากลองเปลี่ยนวิธีการลงทุนมาใช้กลยุทธ์ DCA สิ่งที่เราต้องทำ คือ การศึกษาข้อมูลปัจจัยพื้นฐานของหุ้นหรือกองทุนที่เราจะลงทุน เมื่อพิจารณาแล้วว่ามีแนวโน้มสร้างผลตอบแทนที่ดี เราก็เพียงกำหนดวันลงทุนเป็นประจำทุกเดือนโดยไม่ต้องกังวลกับภาวะตลาดหุ้นขณะนั้น แล้วก็เริ่มต้นลงทุนตามที่กำหนดไว้เท่านั้นเอง!

  • ลงทุนด้วยเงินเริ่มต้นน้อย

  การลงทุนด้วยกลยุทธ์ DCA ซึ่งเป็นเหมือนการแบ่งเงินลงทุนเราให้ก้อนเล็กลง จึงเป็นเรื่องดีที่การลงทุนแต่ละครั้งเราจะใช้เงินจำนวนไม่มาก ยกตัวอย่างเช่น บางคนเคยวางแผนไว้ว่าจะเก็บเงินลงทุนปีละ 60,000 บาท บางครั้งพอถึงเวลาที่ต้องลงทุนจริงเงินเก็บอาจจะไม่ได้ตามเป้า เนื่องจากเป็นเงินก้อนคนที่เก็บเงินไม่เก่งก็อาจจะไม่ได้ลงทุนตามที่ตั้งใจไว้ แต่ถ้าเปลี่ยนมาใช้กลยุทธ์ DCA คุณสามารถแบ่งเงินลงทุนเป็นรายเดือนในจำนวนเงินที่ลดลงเป็นเดือนละ 5,000 บาท ผ่านไป 12 เดือน ก็จะได้ตามเป้าหมาย 60,000 บาทเช่นเดียวกัน

นอกจากนี้หากเป็นการลงทุนในกองทุนรวมเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ ณ ปัจจุบันมีตั้งแต่ 500 – 1,000 บาท ขึ้นไป ซึ่งเกมาะกับมนุษย์เงินเดือนทั้งหลายที่มีภาระเยอะ ทำให้มีโอกาสได้ลงทุนโดยไม่ต้องเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนมากอีกด้วย

  • สร้างวินัยในการลงทุน

  ประเด็นนี้เป็นส่วนสำคัญมากสำหรับคนที่ต้องการประสบความสำเร็จในการลงทุน เพราะหลายคนยึดติดกับสภาวะตลาดมากเกินไป บางช่วงที่เห็นว่าตลาดหุ้นย่ำแย่ก็ไม่อยากลงทุน แต่หารู้ไม่ว่านั่นเป็นโอกาสที่เราจะได้ซื้อของดีในราคาถูก หุ้นหลายตัวราคาก็ปรับลงต่ำกว่าที่ควรจะเป็น หากเราลงทุนเป็นประจำทุกเดือนโดยไม่สนใจว่าจะถูกหรือแพง จะเป็นการช่วยสร้างวินัยในการลงทุนให้กับตัวเราเอง

  สิ่งหนึ่งที่ช่วยสร้างวินัยในการลงทุนของเราได้ คือ การลงทุนแบบหักจากเงินเดือนหรือบัญชีแบบอัตโนมัติ เพียงแค่ไปเปิดบัญชีลงทุนกับโบรกเกอร์ หรือ บลจ.แล้วให้ระบบจัดการตัดบัญชีตามจำนวนเงินและระยะเวลาที่กำหนด เงินก็จะถูกนำไปลงทุนโดยที่เราเองก็ไม่รู้สึกว่ารายได้ลดลงแต่อย่างใด ยิ่งให้ตัดบัญชีในวันที่เงินเดือนออกได้ยิ่งดี เพราะเข้าตามสูตรเก็บออมหรือลงทุนก่อนแล้วที่เหลือค่อยนำไปใช้

การลงทุนด้วยกลยุทธ์ DCA เมื่อเราลงทุนอย่างต่อเนื่องจะช่วยขจัดความกลัวว่าเราจะซื้อของถูกหรือแพง เพราะเมื่อมีการกระจายเงินลงทุนจะเหมือนเป็นการถัวเฉลี่ยให้ราคาที่เราซื้อนั้นถูกลง ทั้งนี้การลงทุนด้วยกลยุทธ์ DCA สามารถทำได้ง่านมาก และเลือกใช้กับสินทรัพย์ในการลงทุนได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น หุ้น กองทุนรวม หรือแม้กระทั่งการลงทุนในทองคำ รับรองได้เลยว่าถ้าตั้งใจทำอย่างจริงจังความสำเร็จในการลงทุนอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน

 

Back to Rethink

About the author